Asuransi Jiwa dan Kesehatan

Selain kebutuhan akan sandang, pangan dan papan kebutuhan lain untuk anak yang harus di penuhi orang tua adalah kebutuhan akan pendidikan dan proteksi kesehatan.

Proteksi kesehatan mutlak diperlukan oleh setiap orang, terlebih untuk buah hati kita. Kita pasti ingin anak kita tumbuh sehat dan terhindar dari semua penyakit. Namun musibah bisa terjadi pada siapa saja, penyakit tidak memandang usia dan tidak ada manusia yang kebal terhadap suatu penyakit serta kapan terjadinya tidak ada yang mengetahuinya. Untuk menghindari risiko ini apakah sudah dipersiapkan proteksi kesehatan untuk buah hati kita? Proteksi kesehatan diperlukan untuk mengantisipasi kerugian ekonomi jika mengalami musibah sakit karena pengobatannya membutuhkan biaya yang besar, terlebih jika menderita penyakit kritis.

Siapkah anda bila risiko ini terjadi?  

Apabila Anda ragu menjawab pertanyaan di atas, ada baiknya Anda melihat manfaat proteksi kesehatan yang saya tawarkan pada proposal di bawah ini.

Preminya hanya 500 ribu per bulan, mungkin bagi sebagian orang masih relatif mahal karena ada yang menjual asuransi anak dengan premi 300 ribu saja sebulan, tapi Anda perlu membandingkan isi manfaatnya terlebih dahulu. Proposal ini bisa dimiliki oleh anak berusia 1 sd 5 tahun. Pada contoh dibawah saya buat proposal ini untuk anak usia 1 tahun dengan pemegang polis berusia 30 tahun, tidak merokok dan bekerja di dalam ruangan.

Manfaat yang didapatkan adalah sbb :

1. Uang Pertanggungan Jiwa sebesar 100 juta rupiah
2. Uang Pertanggungan CI Plus sebesar 100 juta rupiah
3. Payor Benefit Basic
4. Payor Benefit Top Up
5. Payor Protection Basic
6. Payor Protection Top Up
7. Hospital and Surgical Care Plus kelas kamar 750 ribu per malam

Kita bahas satu persatu manfaat di atas:

1.  Uang Pertanggungan Jiwa sebesar 100 juta rupiah akan dibayarkan jika Tertanggung meninggal dunia sebelum mencapai usia 100 tahun (ulang tahun polis) ditambah dengan nilai investasi jika ada. Jika tertanggung hidup sampai usia 100 tahun (akhir tahun polis) maka manfaat yang dibayarkan adalah sebesar nilai investasi. Berlaku Pengecualian Flexi Account Plus atau Pengecualian Allisya Protection Plus
2. Uang Pertanggungan CI Plus sebesar  250 juta rupiah akan dibayarkan jika tertanggung untuk yang pertama kali terdiagnosa menderita salah satu dari 49 Jenis Penyakit Kritis. Ci Plus mempunyai masa tunggu penyakit kritis 90 hari sejak polis disetujui. Besarnya UP yang akan dibayarkan adalah 100% atau maksimal 10 Miliar. CI Plus memiliki keunggulan yaitu tidak memiliki Survival Period (masa bertahan hidup sejak orang pertama kali terdiagnosa penyakit). Perlindungan CI Plus hingga usia Tertanggung mencapai usia 70 tahun. Pada proposal ini tidak saya berikan CI 100 karena minimal usia masuk CI 100 adalah 5 tahun, nanti setelah anak berusia 5 tahun bisa diupgrade ke perlindungan CI 100. Berlaku Pengecualian Critical Illness
3. Payor Benefit Basic adalah pembebasan Premi Berkala jika pemegang polis didiagnosa dokter menderita salah satu dari 49 penyakit kritis atau menderita Cacat Tetap total, premi berkala akan dibayarkan oleh Allianz sampai usia pemegang polis mencapai 65 tahun. Berlaku Pengecualian Payor Benefit
4. Payor Benefit TUPR adalah pembebasan Premi Top Up jika pemegang polis didiagnosa dokter menderita salah satu dari 49 penyakit kritis atau menderita Cacat Tetap Total, premi top up akan dibayarkan oleh Allianz sampai usia Pemegang polis mencapai 65 tahun. Berlaku Pengecualian Payor Benefit
5. Payor Protection Basic adalah pembebasan Premi Berkala jika pemegang polis meninggal dunia, premi berkala akan dibayarkan oleh Allianz sampai seolah olah usia pemegang polis mencapai 65 tahun. Berlaku Pengecualian Payor Protection Allisya Protection Plus atau Pengecualian Payor Protection Smartlink Flexi Account Plus
6. Payor Protection TUPR adalah pembebasan Premi Top Up jika pemegang polis meninggal dunia, premi Top Up akan dibayarkan oleh Allianz sampai seolah olah usia pemegang polis mencapai 65 tahun. Berlaku Pengecualian Payor Protection Allisya Protection Plus atau Pengecualian Payor Protection Smartlink Flexi Account Plus
7. Hospital and Surgical Care Plus adalah manfaat rawat inap rumah sakit (cashless) dengan kelas kamar 750 ribu per malam.Perlindungan hingga mencapai usia 80 tahun
   Ketentuan minimum rawat inap adalah 1×24 jam
   Manfaat rawat jalan dan rawat gigi hanya berlaku karena sebab kecelakaanMasa tunggu rawat inap manfaat Hospital and Surgery adalah 30 hari sejak polis disetujui.
   Khusus 12 penyakit khusus dibawah ini mempunyai masa tunggu rawat inap 1 tahun sejak polis disetujui12 Penyakit Khusus adalah :
   a. Batu di ginjal, saluran/kandung kemih, saluran/kandung empedu
   b. Penyakit jantung, pembuluh darah jantung dan pembuluh darah otak
   c. Kipertensi, Hiperlipidemia
   d. Katarak
   e. Segala jenis tumor atau kista
   f. Penyakit yang berhubungan dengan THT
   g. Kencing Manis
   h. TBC dan semua komplikasinya
   i. Gangguan kelenjar tiroid
   j. Gagal Ginjal kronis
   k. Segala jenis hernia.
   l. Segala jenis gangguan hematologi contoh: anemia, leukimia, thalassemiaPenyakit yang sudah ada sebelumnya termasuk komplikasinya dikecualikan
   Detail pengecualian harap dibaca lebih lengkap pada proposal terlampirRawat inap dengan kelas kamar 750 ribu rupiah per malam mempunyai manfaat plafon yang cukup bagus. Plafon kelas kamar yang tinggi bisa menghindari kita untuk membayarkan biaya ekses akibat keterbatasan plafon pada kelas kamar yang lebih rendah.Dengan premi hanya 500 ribu rupiah per bulan proposal ini memberikan manfaat yang cukup bagus, belum lagi ditambah dengan manfaat investasi yang dapat di gunakan untuk pendidikan si kecil yang nanti akan kita bahas, namun sebelumnya akan kita bahas mengenai manfaat tabel rawat inap terlebih dahulu.

Tabel Manfaat Rawat Inap HSC+ Plan 750 ribu 

Apa saja manfaat Rawat Inap yang di dapat untuk kelas kamar 750 ribu rupiah per malam?

Manfaatnya bisa dilihat pada tabel di atas, namun saya akan coba menjelaskan satu per satu tentang manfaatnya.

1. Kamar rawat inap di jamin hingga 180 hari per tahun dengan plafon sebesar 750 ribu per malam. Apabila menempati kelas kamar yang lebih tinggi maka akan ditagih biaya ekses sebesar selisihnya selama periode rawat inap. Apabila menempati kamar yang lebih rendah tidak ada pengembalian uang.
2. Kamar ICU di jamin hingga 30 hari per tahun dengan plafon sebesar 1 juta per malam. Apabila menempati kelas kamar yang lebih tinggi maka akan ditagih biaya ekses sebesar selisihnya selama periode rawat inap. Apabila menempati kamar yang lebih rendah tidak ada pengembalian uang. Temasuk dalam kamar ICU adalah kamar isolasi, Perinatology room, Intermediate ward.
3. Kunjungan dokter yang merawat dijamin hingga 180 hari per tahun dengan maksimal sejumlah Rp. 215.000 per hari. Kelebihan biaya kunjungan dokter dapat di bebankan pada biaya lain-lain (dibawah) selama plafon masih mencukupi.
4. Kunjungan dokter spesialis dijamin hingga 180 hari per tahun dengan maksimal sejumlah Rp. 250,000 per hari. Apa bedanya kunjungan dokter yang merawat dan dokter spesialis? Jika pasien sakit maag dirawat oleh dokter spesialis internis, apakah pasien tersebut mendapat plafon kunjungan dokter yang merawat atau kunjungan dokter spesialis? Jawabannya adalah kunjungan dokter yang merawat. Plafon kunjungan dokter spesialis akan berlaku jika ada diagnosa penyakit lain yang memerlukan penanganan dokter spesialis misalnya selama dirawat ada gangguan jantung dan harus diobservasi oleh dokter spesialis jantung.
5. Pembedahan, terdapat 4 kategori pembedahan dengan manfaat per periode rawat inap  yaitu : pembedahan kecil dengan plafon Rp. 30,000,000, pembedahan sedang dengan plafon Rp. 54,000,000, pembedahan besar dengan plafon Rp. 78,000,000, dan pembedahan kompleks dengan plafon sebesar Rp. 120,000,000.
6. Biaya lain-lain, di jamin sebesar Rp. 12,500,000 per periode rawat inap. Yang tercakup dalam biaya lain-lain disini antara lain: obat-obatan, biaya peralatan medis, biaya pemeriksaan diagnostik seperti MRI, rontgen, dll, oksigen, perangkat infus, biaya transfusi darah atau plasma, biaya laboratorium dan termasuk juga biaya administrasi rumah sakit.
7. Biaya sebelum dan sesudah rawat inap, dijamin sebesar Rp. 3000,000 per periode rawat inap yang mencakup 30 hari sebelum rawat inap atau 90 hari setelah rawat inap. Contoh biaya sebelum rawat inap adalah jika  dalam jangka waktu 30 hari sebelum rawat inap Tertanggung melakukan pemeriksaan ke dokter umum dimana hanya berupa rawat jalan, dan misalnya setelah beberapa hari penyakitnya belum sembuh dan pada akhirnya memerlukan rawat inap maka biaya berobat jalan yang sudah dibayarkan oleh Tertanggung akan dibayarkan oleh Allianz. Biaya sesudah rawat inap merupakan biaya kontrol setelah rawat inap, diperbolehkan hingga jangka waktu 90 hari dengan maksimal jumlah sesuai tabel manfaat. Sistem biaya reimburse.
8. Perawat pribadi di rumah, dijamin hingga 180 hari per tahun dengan plafon Rp. 375,000 per hari. Contoh dari manfaat ini adalah jika Tertanggung sudah boleh pulang tapi masih harus menggunakan infus di rumah. Klaim biaya ini harus dengan persetujuan dokter Allianz. Sistem biaya reimburse.
9. Rawat jalan dan gigi karena kecelakaan, dijamin biaya pengobatan selama 14 hari sejak terjadinya kecelakaan dengan limit Rp. 7,500,000 per kejadian, dengan ketentuan 2×24 jam harus segera mendapatkan perawatan dari RS atau klinik terdekat. Sistem biaya reimburse.
10. Ambulan, dijamin sebesar Rp. 500,000 per periode rawat inap. Sistem biaya reimburse.
11. Manfaat tambahan perawatan kanker sebesar 100 juta per tahun
12. Manfaat tambahan cuci darah (dialisa) sebesar Rp. 26,250,000 per tahun
13. Manfaat tambahan Fisioterapi sebesar Rp. 185,000 per kunjungan dengan maksimal 10 kali kunjungan per tahun

Salah satu kelebihan manfaat asuransi kesehatan rawat inap Allianz adalah manfaat perawatan per periode rawat inap dengan jangka waktu 30 hari, artinya jika setelah 30 hari pasien keluar dari rumah sakit dan menderita penyakit yang sama maka plafon akan kembali pulih sesuai tabel manfaat. Jadi plafon tidak berlaku per tahun untuk penyakit yang sama.

Berlaku Pengecualian HSC+

Setelah membahas tentang manfaat asuransi kesehatan rawat inap kita akan membahas tentang manfaat dana investasi dari proposal ini.

Dana pendidikan anak tentunya harus dipersiapkan dengan baik, satu satunya cara adalah dengan menabung. Menabung bisa dilakukan dengan berbagai cara, misalnya di bank, atau melalui hasil investasi pada asuransi unitlink. Di bawah ini adalah perkiraan nilai investasi dengan asumsi premi terus disetor dan tidak ada pengambilan dana, dan proyeksi return investasi sesuai dengan tabel masing-masing.

Proposal ini dibuat dengan menggunakan jenis investasi equity yang memberikan hasil invetasi cukup besar untuk jangka panjang. Berikut beberapa keterangan penting mengenai investasi unit link:

1. Nilai investasi adalah nilai jual Unit berdasarkan Harga Beli Unit yang akan datang
2. Nilai setiap Unit akan berbeda dari waktu ke waktu tergantung kinerja investasi Allianz dan tidak terlepas dari risiko investasi berdasarkan jenis investasi yang dipilih oleh Pemohon.
3. Ilustrasi nilai setiap unit tergantung kepada biaya asuransi, biaya administrasi Rp. 26,500 per bulan dan biaya pengelolaan investasi yang berlaku saat ini.
4. Jika ada tanda bintang (****) artinya nilai investasi anda sudah tidak mencukupi atau akan berakhir, jika ini terjadi disarankan untuk melakukan Top Up.

Semoga proposal dan penjelasan diatas dapat membantu Anda dalam memutuskan asuransi yang terbaik untuk putra putri tercinta. Bila ada hal yang lebih detail ingin ditanyakan Anda bisa menghubungi saya pada kontak nomor di bawah ini :

Anna Wijayanti

HP/WA 087775071705

email : mytapro@gmail.com